Финансовая безопасность – одна из важнейших проблем современности. Каждому участнику финансового оборота хочется, чтобы его платежи совершались вовремя и в точно установленный срок, а доступ к его денежным средствам был максимально защищенным и возможным только для владельца вклада или счета. И хотя множество платежей совершается в безналичной форме, расчеты купюрами также не потеряли своей актуальности.
Основной угрозой для физических или юридических лиц является получение в свое распоряжение фальшивой валюты. Каким образом она может попасть в руки? Может ли банкомат принять фальшивую купюру или же выдать ее?
Какие купюры чаще всего подделывают для банкоматов
Отвечая на вопрос, примет ли банкомат фальшивую купюру, стоит определить, валюта какого номинала чаще всего подделывается на территории России. Среди фальшивомонетчиков удерживают лидерство деньги достоинством в 5000 руб., хотя они и имеют максимальный уровень защиты. Проверяя их подлинность, специальные аппараты «обращают внимание» на:
- лазерную микроперфорацию;
- защитную нить;
- комбинированные водяные знаки;
- радужные полосы;
- скрытые символы;
- кипп-эффект и т. д.
Однако, учитывая интерес мошенников к подделыванию денежных средств, производители банкоматов также снабжают свои машины средствами защиты. Сканируя валюту, они обращают внимание на каждую ее деталь, вплоть до рельефа. Банкоматы могут не принять даже настоящую купюру, если она истертая или с какими-то дефектами (надписи, механические повреждения).
Что будет, если в банкомат засунуть фальшивую купюру? Автомат, скорее всего, ее просто не примет и вытолкнет из приемника, если подделка не слишком высокого качества . Но защитные программы больше настроены на определение подделки у денег крупного номинала (1000 и 5000 руб.). А это значит, что фальшивую «мелочь» (номинал от 10 до 100 руб.) протолкнуть в банкомат будет намного проще. К счастью, мелкую валюту подделывают крайне редко, поскольку это невыгодно.
Как тогда фальшивки попадают в автоматы кредитных организаций
В большинстве случаев ответ на вопрос, распознает ли банкомат фальшивые купюры, является положительным. Однако в октябре 2013 года произошел вопиющий случай: в Санкт-Петербурге и Москве было обнаружено несколько тысяч экземпляров поддельных денег достоинством 500, 1000 и 5000 руб. Поддельная валюта была выполнена крайне грубо, и визуально любой человек мог бы понять, что перед ним не настоящие деньги. Но банкоматы оказались бессильны: бумажная валюта содержала в себе все признаки подлинности, которые и проверял автомат.
Банкоматное обслуживание в крупнейших кредитных организациях страны (Сбербанке, ВТБ24, Альфа-банке) после этого случая было приостановлено, дабы в срочном порядке обновить программное обеспечение и усилить защиту. И хотя сотрудники финансовых компаний в один голос утверждают, что получить поддельные денежные средства от их оборудования невозможно, изредка можно увидеть обратное.
Принимает ли банкомат фальшивые деньги? Если это аппарат старого образца, у которого давно не обновляли защитные программы, то да, он вполне может принять фальшивку. Безопаснее рассчитываться на кассах, где сотрудник банка и специальное оборудование совместно определяют подлинность валютных средств.
Этапы загрузки денежных средств в банкоматы кассирами
Прежде чем владелец пластиковой карты получит свои деньги из банковского аппарата, происходит процедура загрузки наличности в его специальные кассеты. Как это происходит?
- Из банковского хранилища в кредитные организации привозятся запечатанные денежные пачки.
- Кассиры, получив их, пересчитывают их с помощью счетчика банкнот.
- Когда количество купюр будет установлено, начинается проверка их подлинности. Кассиры обнаруживают подделки как визуально, так и с помощью специального оборудования, которое фиксирует наличие или отсутствие защитных признаков.
- Далее наличность одного номинала помещается в отдельные кассеты (т. е. купюры достоинством в 5000 руб. помещаются в одну кассету, а в 1000 руб. – в другую), после чего происходит процедура их опечатки.
- Весь процесс контролируется видеосъемкой. Вдобавок, при загрузке денежных средств в кассеты обязательно присутствие двух кассиров, чтобы избежать возможных преступных действий с их стороны.
- После кассеты передаются инкассаторам, которые и должны загрузить их в банкоматы. Открывая сейф аппаратуры, двое сотрудников (также во избежание мошеннических действий с их стороны) выгружают старые кассеты и загружают новые.
- Опустошенные (полностью или частично) кассеты банкоматов вскрываются кассирами, купюры, находящиеся там, пересчитываются и отправляются обратно в банковское хранилище.
Подобную процедуру проходит не только отечественная, но и зарубежная валюта. Но как банкомат определяет подлинность купюры? Дополнительной защитой от фальшивок служит программное обеспечение оборудования, которое должно распознавать настоящие деньги как минимум по 4 признакам подлинности. Поэтому крайне сомнительно, чтобы поддельные банкноты попали во «внутренности» аппаратуры из банка. Ненастоящие бумажные деньги чаще всего получают из терминалов, которые не только выдают, но и получают наличность, поскольку защитные программы могут быть несовершенными.
Потому лучше снимать денежные средства с банкоматов, которые только выдают купюры. Шанс получить фальшивку там ниже и практически невозможен.
Что делать, если в кошельке обнаружится поддельная купюра
К сожалению, доказать тот факт, что поддельная банкнота была выдана конкретным банкоматом, очень сложно. Даже имеющиеся системы видеонаблюдения не помогут: изображения, которые они фиксируют, будут слишком маленькими. На записях не всегда удается распознать даже лицо человека, не говоря уже об изображении наличности.
Обнаружив у себя в кошельке фальшивую купюру, необходимо:
- Пресечь ее денежное обращение. Не стоит пытаться купить что-нибудь на нее: сбыт поддельных денег является преступлением, предусмотренным ст. 186 Уголовного кодекса РФ. Наказание за сбыт фальшивых банкнот – штраф в размере до 1 млн руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы от 8 до 12 лет в зависимости от того, на сколько рублей произошел сбыт валюты.
- Необходимо немедленно отнести ненастоящую валюту в банк. Удостоверившись в ее фальшивости, кредитная организация выдаст принесшему гражданину специальную справку. Правда, подлинная замена на подделку выдана не будет.
Выполнив данные предписания, можно обезопасить себя от уголовной ответственности. Берегите себя и свой кошелек!
Вброс фальшивых пятитысячных купюр заставил некоторые банки временно приостановить выдачу банкнот. Каковы риски получения поддельных купюр клиентами и как отличить фальшивые деньги от настоящих?
Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета . Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей - МКБ, Альфа-Банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.
Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.
Как распознать подделку
По данным Банка России , купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.
По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.
Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.
А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.
Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины, или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.
Банкомат выдал фальшивку. Что делать?
Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.
Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.
Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.
Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.
Людмила ПЕТУХОВА, Forbes Staff
Такой казус вполне возможен, и случается он даже с самыми крупными банками, которые, однако, не хотят признавать вероятность подобного происшествия. Но как в банкомате могут оказаться поддельные купюры? Кто их туда закладывает? И что делать, если попалась фальшивая купюра среди других денег, снятых с карты в терминальном устройстве?
Факты получения подделок из банкоматов регистрируются регулярно. Банкноты-подделки номиналом в 5 тысяч рублей обнаруживались в банкоматах таких серьёзных кредитных организаций, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк и РосинтерБанк. Среди фальшивок встречались даже такие, что совсем не похожи на настоящие деньги, как, например, 500-ка от «Банка приколов», выданная устройством Банка Москвы. Сбербанковский же банкомат «порадовал» купюрой с изображением вместо Хабаровска Одессы. При этом на экспертизу и подтверждение, что изображена всё-таки Одесса, Сбербанку понадобилось два с половиной месяца!
Чаще всего инциденты происходят с участием банкнот высшего достоинства. И это понятно – мошенникам выгоднее заниматься именно крупными деньгами. Хотя подделки выполнены не так уж и безупречно, чтобы ввести в заблуждение кассира или обмануть счётную машину. Однако не было ни одного случая, чтобы банк возместил держателю карты потери при получении в банкомате фальшивки.
Проверка по четырём признакам
Сложно сказать, как поддельные купюры оказываются в банкомате, ведь по пути из банка деньги проходят процедуры проверки и пересчёта, как раз и нацеленные на то, чтобы исключить возможность подлога.
Банком России установлен регламент обработки наличных денег, которые загружаются в банкоматы и передаются в кассовые терминалы. Согласно положению от 2008 года, все финучреждения обязаны обрабатывать банкноты: сортировать их на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять по нескольким машиночитаемым признакам. Из установленного нормативным актом Центробанка перечня защитных признаков проверка купюр должна выполняться не менее чем по четырём из них.
Подсчёт и проверку денежной наличности выполняют люди – работники банка и счётно-сортировальные машины – валидаторы валюты. Машины подсчитывают количество дензнаков и проверяют их подлинность по защитным знакам. Кассиры выполняют визуальную проверку каждой банкноты. Затем деньги по номиналам укладывают в кассеты. Сотрудники работают обязательно вдвоём, и сам процесс записывается на камеру.
Инкассаторы (также двое) забирают опечатанные кассеты, едут к банкомату и производят замену: из нижнего отсека устройства (сейфа) достают находящиеся там кассеты и вставляют привезённые с собой. Извлечённые из банкомата кассеты отвозят в банк, где вся процедура повторяется. После проверки и пересчёта деньги отправляются в помещение банковского хранилища.
В банкоматах-терминалах пользователи вкладывают наличные полистно, а принятые деньги выдаются клиентам без этапа банковской проверки. Поэтому требованиями Банка России предусмотрено оснащение таких аппаратов устройствами для определения машиночитаемых признаков защиты (минимум четырёх). Так что банкомат не принимает фальшивые купюры, поскольку должен их сразу же распознавать.
Кассир на подозрении
Если регламент описанной процедуры не нарушается, то в кассе банка поддельный дензнак будет выявлен счётно-сортировальной машиной. Тогда можно предположить лишь один способ попадания фальшивки в кассету. А именно – противоправные действия банковского работника в кассе пересчёта, который заполнял и опечатывал кассеты. На практике подобное, скорее всего, случалось в любом банке, но число таких махинаций ничтожно по сравнению с количеством клиентских операций.
Кроме мошеннических действий кассира причиной поступления в банкомат фальшивки может быть ошибка при отбраковке банкнот из-за невнимательности сотрудников или вообще отсутствие как таковой проверки принятой наличности. Если, конечно, клиент ничего не перепутал и не получил поддельную купюру в каком-то другом месте.
Предположив, что потерпевший держатель карты не ошибается и получил «фантик» именно в банкомате, виновным следует признать кассира. Он либо умышленно пропустил фальшивую банкноту, либо по халатности. Только такое предположение как-то не увязывается со строжайшим контролем за процессом проверки. По видеозаписи можно было бы легко обнаружить нарушения.
А вот высококачественную подделку кассир торговой точки вполне может пропустить. На видеозаписи пересчёта и загрузки наличности в кассеты не будет зафиксировано ничего необычного. При невнимательной проверке в банковской кассе пересчёта фальшивые деньги попадут в терминальное устройство. Поэтому даже если клиент предъявит банку претензии, то вряд ли ему поверят – ведь в видеозаписях всё выглядит нормально.
Сбербанк заявляет, что за многолетнюю практику обслуживания терминальных устройств не было ни одного случая обнаружения в них неплатёжных купюр. Банк использует аппараты от разных производителей, но процесс загрузки денег в кассеты во всех моделях банкоматов исключает возможность поступления в диспенсер поддельных банкнот.
При этом на сегодняшний день программным обеспечением устройств не предусмотрена фиксация номеров выдаваемых купюр, а значит и нельзя категорически отрицать возможность получения из банкомата фальшивки. Клиент, конечно же, может обратиться в банковское отделение с письменным изложением проблемы, указав номер дензнака и дату операции. Кредитная организация проверит записи процессов пересчёта денег и заполнения кассет.
Будет ли компенсация?
Когда пострадавший пишет жалобу в банк, последний начинает внутреннее расследование для установления деталей происшествия, выявления причин и виновных, принимает меры к предупреждению подобных нарушений в последующем. Это так называемое событие операционного риска, которое в банковской практике происходит крайне редко. Расследуется оно с участием всех подразделений: службы безопасности, операционного блока, бизнеса, IT и др. Проверке и изучению подвергаются все видеозаписи банкомата, его логирующие файлы и другая внутренняя информация. Банковские специалисты определяют вероятность подобного события как один случай к нескольким миллионам транзакций.
Каждый случай обращения пострадавшего клиента является уникальным, а значит индивидуальным будет и итог рассмотрения жалобы. Задача банка – изучить конкретный случай и найти решение проблемы для пользователя и для самой организации. Если ситуация клиента достаточно прозрачна и ясна, то у него есть шансы на удовлетворение претензии.
Ещё один вариант получения подделки существует при использовании аппаратов cash recycling, в которых наличность находится в замкнутом цикле. Банкомат выдаст фальшивую купюру ничего не подозревающему пользователю, если мошенники загрузили её перед этим в аппарат. Речь идёт об устаревших моделях устройств самообслуживания, не оснащённых валидаторами. Хотя мошенники научились обманывать и защищённые банкоматы. Из-за этого многие банки в конце 2013 года вынуждены были прекратить приём в своих терминальных устройствах банкнот достоинством 5 тыс. руб.
Хоть банкоматы с замкнутым оборотом денег и являются более совершенными и надёжными, банки пока что не спешат их широко внедрять. Например, у Альфа-Банка из существующих 3600 АТМ только 600 имеют замкнутый цикл. А вот Сбербанк вообще не использует подобные банкоматы, хотя большинство известных инцидентов с получением фальшивых денег происходит именно с его терминалами.
К сожалению, невозможно дать какой-либо совет жертвам обмана. Если даже пользователь сразу заметит «фантик» среди выданных купюр, то доказать его происхождение из банкомата будет очень нелегко, скорее – невозможно. Единственное, что нужно сделать сразу же, как говорится, не отходя от кассы, это вызвать полицию, чтобы зафиксировать случай и написать заявление по факту. Не стоит безнадёжно отмахиваться и от обращения в банк – вдруг вопрос решится в пользу пострадавшего.
Фальшивую купюру примут в любом банке и выдадут справку, однако настоящими деньгами не заменят. Желание избавиться от подделки вполне понятно, но категорически не рекомендуется пытаться рассчитаться ею где-либо. Здесь уже потерпевший может перейти в противоположную категорию и стать нарушителем Уголовного кодекса РФ по статье об изготовлении и сбыте поддельных денег.
Примет ли банкомат фальшивую купюру?
Есть гениальные мошенники, которые делают кустарным способом фальшивые деньги, практически не отличимые от настоящих. Поэтому оборудование меняется каждые несколько лет, потому что банкоматы могут заглотнуть фальшивую купюру. Некоторое время назад был случай, когда Банк Москвы и Альфа-банк отказли в приеме пятитысячных, потому что банкоматы не смогли распознать подделку и банки понесли ощутимые финансовые потери.
Старые терминалы и банкоматы могут принять поддельные купюры. Но это касается только купюр мелкого достоинства(десять рублей, пятьдесят, сто). При этом они должны быть хорошо подделаны и изрядно потрепаны. Мелкие купюры терминал принимает практически в любом состоянии. С крупными купюрами такое не пройдет, так как на банкоматах стоит хорошая защита от подделок. Терминал и настоящую крупную купюру не всегда примет.
Банкомат практически на сто процентов не примет фальшивую купюру. Они сконструированы с достаточной долей защиты и любую подозрительную купюру возвращают владельцу (наверное, каждый из нас сталкивался с возвратом слегка купюры).
Недавно придумали новый способ подделки купюр, так вот эти подделки банкомат кушает с удовольствием.
А ведь еще недавно можно было не переживать по этому поводу, потому что банкомат даже старенькие купюры отказывался принимать.
Вполне возможно, ведь 5000-купюры как-то принимали, просто люди научились делать фальшивки именно для банкоматов, потом запретили прием фальшивых купюр в банкоматах. Однако все же в банкоматах есть проверка, а также в банкоматах есть видео-слежка, и банкомат знает, кто владелец карты, поэтому все это очень опасно!
Насколько мне известно, во всех банкоматах встроены детекторы фальшивых банкнот и такую купюру они не принимают.
Если, конечно, фальшивая купюра невероятно высокой степени подделки: и водные знаки, и магнитная краска, и спец. бумага, и металлическая линия и т.д. и т.п. — вс присутствует — то возможно и примет.
Нет не примет и сразу вам ее выкинет назад. Возможно еще передаются данные что вставляли подделку. В любом случае ничего плохого вам за это не будет, если только это не вы ее подделали, каким либо образом.
Банкомат даже мятую порою купюру не принимает, сплевывает, засовываешь ему, а он ее назад отдает, что говорить о фальшивой — нет конечно же, у него видимо стоит какая-то проверка внутри.
если только очень искусно сделана будет, но и это чревато, ведь там есть видео с просмотром, потом выяснится личность.
Да, к сожалению это стало реальным. В связи с последними событиями в Москве, когда по всему городу банкоматами было принято 17 тысяч фальшивых 5000 купюр, стало понятным, что технику можно обмануть. И банкоматы не исключение. С каждым годом мошенники совершенствуют технологии изготовления фальшивых банкнот, в результате определить фальшивку не под силу даже роботу.
Смешно сказать, но одно время принимали. Была даже небольшая шумиха, когда банкоматы почти всех банков перестали принимать 5-ти тысячные купюры, пока их по новому не перенастроили. Причина была как раз в этом — слишком много (!!!) поддельных 5-ти тысячных купюр скармливали им недобросовестные граждане.
Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский заявил о росте фальшивых купюр в банкоматах. Причиной является использование банками устаревших и более дешевых моделей банкнотно-приемных устройств, которые способны проверить только один или два защитных признака.
Еще в 2013 году российские банки обязали эксплуатировать банкоматы, проверяющие купюры как минимум по четырем машиночитаемых защитных признакам (магнитные метки, люминесценция отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения). Тем не менее, многие банки продолжают использовать банкоматы, не способные отличать подделки от настоящих денег.
Расскажем, что делать, если банкомат выдал вам фальшивую купюру (1000, 5000 или другую)
1. Как можно быстрее обращайтесь в ближайшее отделение банка : напишите письменную претензию в двух экземплярах с требованием возместить убытки (непременно письменно, не вступайте в разговоры или переписку по электронной почте).
Важно, чтобы на обоих экземплярах расписался сотрудник банка
Что писать в претензии:
- адрес банкомата;
- время снятия;
- если есть – данные свидетелей;
- номер выданной фальшивой купюры;
- обязательно попросите сохранить запись с камер видеонаблюдения - в некоторых банках она хранится только 48 часов (если не потребовать сохранить видеозапись, то в суде банк может заявить об истечении срока хранения и вам будет сложнее доказать факт получения фальшивки).
2. Вы можете написать о своей истории в соцсетях (на странице банка) : обычно, банки следят за такими сообщениями и могут стать более уступчивыми и ускорить процесс возврата.
